金利とは？/ キャシング比較
[ 33] 郵貯の金利
[引用サイト] http://www.irnikonoytuuy.com/
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定額預金（定額貯金）、普通預金（通常郵便貯金）、定期預金（ニュー福祉定期郵便貯金、介護定期郵便貯金、定期郵便貯金）等の 商品の金利が引上げられています。ネット銀行、いわゆるセブン銀行、イーバンク銀行、ジャパンネット銀行等の 銀行口座としての使い勝手は、普通の銀行とは若干違う。よって銀行口座の利便性よりも、とにかく高金利の定期預金を求める人。 ・ゴールドラッシュプログラムにより、自分のイーバンク口座に他の金融機関からの振込があった場合、その振込件数に応じて対象となるイーバンク銀行の口座へ現金がプレゼントされる。 ・給与振込など、他の銀行からの振込が多い人。なぜなら、手数料無料で使える振込の回数が増えるので、セブンイレブンを始めとする様々なＡＴＭ網がフル活用できる。 ・「Yahoo!ネットバンキングのサービス利用料が無料」「ヤフオクの代金の支払い・請求が簡単」など、総じて、ヤフー利用者が優遇されている。よってヤフーをよく使う人。 ・知名度は大手ほどはないが、定期預金が高金利なのは事実。預金も都市銀行などと同じく1,000万円までは預金保険制度の対象となる。また中途解約しても元本割れはしない。少数派でもそれが良いものであれば、躊躇しない人に向いている。 （注） 本サイトの情報はあくまでも参考と考え、預入は該当する金融機関で情報を確かめて自己責任で行ってください。本サイトの情報によって、いかなる不利益を得た場合も、本サイトは一切責任をとりません。 実はインターネット上には計算を無料ですぐに、その場でできてしまうサイトがあります。ここでは３つのホームページをご紹介します。 どれも金利、元本、期間などを打ち込んでボタンを押すだけで、計算ができてしまうものです。これに郵貯の金利（引き上げられたもの）を打ち込んで、ボタンを押せば、金利の計算が完了します。 このようにして、このたび郵貯で引き上げられた金利で計算をして、どの商品がよいのかを見つけてください。 今回は、郵貯の金利の引き上げと金利の計算と題してお送りしました。郵貯の金利の引き上げられたものを、どのようにして金利の計算をするのかが、簡単に分かったと思います。 まず、郵貯の過去の金利の推移、そして金利の表を書いていきます。郵貯の過去の金利の推移を見ると、今回の郵政公社の動きがよく分かります。 この郵貯の過去の金利の推移と金利の表は、ゆうちょのホームページを参考に作成しました。郵貯の過去の金利の推移と金利の表 以外にも様々な情報が豊富ですので、ぜひご覧になってみてください。 郵貯の定期預金と定額預金の金利は、このように推移しているわけです。ここでもう少し詳しく、郵貯の定期預金と定額預金の金利についての表をあげてみます。 郵貯の定期預金と定額預金の金利は、上記のホームページから得ることができます。一度自分の目でご覧になって、郵貯の定期預金と定額預金の金利をお確かめください。 他の定期貯金（定期預金）、定額貯金（定額預金）などの金利も上がっています。大手都市銀行よりも０．０１％高い金利の設定となっています。これで郵貯の金利は銀行の金利にひけをとらなくなったわけです。 もっとも郵貯の金利が上がったといっても、インターネット銀行、いわゆるネットバンクにはかないません。有名どころの、イーバンク銀行、ジャパンネット銀行、セブン銀行などは、あげられた郵貯の金利よりも、さらに高い金利となっています。 また銀行でも１％という、高い金利の商品がたくさん出回っています。新生銀行のパワード・ワンなどがそのよい例です。けれどもこれは銀行側が満期の直前に、さらに満期を３年伸ばす権利をもっています。高金利の裏にはそのような特別な条件がついているのですね。 これは金利の上昇があった場合などには、損をしてしまう可能性があります。また中途解約をすると元本割れの可能性もあります。私が郵貯の金利に一番関心を持つのは、このような不安よりも安心を買うためです。郵貯の金利に関心を持つひとが多いのも、そのためではないかなと思っています。 なぜ、郵貯の金利について書くのか？それは郵貯の金利に私が詳しいからではありません。このブログを書くことで、郵貯の金利に詳しくなろうと思ったからです。 郵貯の金利について書こうと思うくらいなので、郵便局の商品には関心があります。定期貯金（定期預金）、定額貯金（定額預金）も大好きです。基本的に安心を重視するタイプなので、郵貯は大いに利用しています。 けれども大手の銀行が金利を上げたとき、郵政公社はすぐには動きませんでした。しばらくしてから、具体的には２００７年３月５日から、銀行の後を追う形で、金利を引き上げました。 今までは、祖父母も郵貯、父母も郵貯だったので、私も郵貯を金利をあまり考えずに利用していました。けれども銀行の後を追って、郵便局も郵貯の金利をやっとあげました。これを期に、もう少し勉強をしようと思ったのです。特に、郵貯の金利についてです。 ですので、このブログでは、郵貯の金利について、初心者の人にも分かるように、優しく説明していきます。私と同じように、郵貯の金利をいちから学びたい、知りたいと思っている人に読んでいただければ、嬉しく思います。 (1) サイトにおとずれた人のコンピューターを識別する目的で使用されるデーターをクッキーと呼びます。クッキーを送付することによって、サイトに訪問した人の使用するコンピュータの記録が可能となります。訪問した人のコンピュータは識別できますが、訪問した人を特定することはできません。クッキーの導入で、再訪した際に、訪問者の利便性が高められます。現在では、数多くのサイトでクッキーは使われています。 (2) ウェブビーコンは、サイトへのアクセスや利用のされ方などの統計情報を知るためのものです。クッキーと一緒に使われます。個人を特定することは、ウェブビーコンにもできません。 (3) ウェブブラウザーの設定を選択することにより、訪問者はクッキーを無効化できます。また既にパソコン内にあるクッキーの削除も可能です。ブラウザーのヘルプを参照してクッキーの項目を見ると、より詳細な情報が得られます。そのうえでクッキーの設定をしてください。ただ、サイトの機能が一部使用できなくなる場合もあります。 |
[ 34] グレーゾーン金利 - Wikipedia
[引用サイト] http://ja.wikipedia.org/wiki/%E3%82%B0%E3%83%AC%E3%83%BC%E3%82%BE%E3%83%BC%E3%83%B3%E9%87%91%E5%88%A9
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この項目は特に記述がない限り、日本国内の法令について解説しています。また最新の法令改正を反映していない場合があります。ご自身が現実に遭遇した事件については法律関連の専門家にご相談ください。免責事項もお読みください。 グレーゾーン金利（グレーゾーンきんり、灰色金利）とは、利息制限法に定める上限金利は超えるものの、出資法に定める上限金利には満たない金利のこと。利息制限法によると、利息の契約は、同法で定められた利率を超える超過部分は無効とされている。貸金業者、特に消費者金融（サラ金）業者の多くは、この金利帯で金銭を貸し出す。 まず、利息制限法では、「金銭を目的とする消費貸借上の利息の契約」（利息契約）は、その利息が下記の利率により計算した金額を超えるとき、その超過部分につき無効と定める（利息制限法1条1項）。 これが、利息制限法に定める上限金利となる。利息の超過部分は無効となるため、支払う義務はない。もっとも、超過部分を利息として任意に支払った場合には、その返還を請求することができない（同法1条2項）。 次に、貸金業法（旧称・貸金業の規制等に関する法律）は、登録を受けた「貸金業者」が、業として行う利息契約をしたときに、利息制限法に定める上限金利を越えていても、下記の条件を備える場合、「有効な利息の債務の弁済とみなす」と定める（同法43条）。 貸主が、借主に対し、貸付けの契約締結後、遅滞なく、同法17条所定の事項を明記した書面（いわゆる17条書面）を交付したこと 貸主が、借主に対し、弁済の都度、直ちに、同法18条所定の事項を記載した受取証書（いわゆる18条書面）を交付したこと これを「みなし弁済」という。この条件を満たして任意に利息を支払った場合には、利息制限法に定める利息の超過部分も、元本の弁済に充当されず、返還を請求できない。「みなし弁済」は、登録を受けた「貸金業者」以外の利息契約には適用されない点に注意されたい。 さらに、出資法（出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律）は、「金銭の貸付けを行う者が業として金銭の貸付けを行う場合」に、年29.2%（うるう年には年29.28%。1日当たり0.08%。）を超える割合による利息の契約をしたときは、「5年以下の懲役若しくは1000万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。」と定める（同法5条2項）。通常、この「年29.2%」が出資法に定める上限金利となる。出資法に定める上限金利を超えて利息の契約をすると、契約しただけで刑罰が科され、貸金業の登録取消・業務停止等の制裁が課されるため、多くの貸金業者はこの金利を超えて貸し出すことはない。一般に、この金利を超えて貸し出す業者を闇金融業者（ヤミ金）という。 利息制限法に定める上限金利を超え、出資法に定める上限金利に満たない金利帯をグレーゾーン金利という。登録を受けた貸金業者であれば、かなり容易にグレーゾーン金利による利息を受けることができ、利息制限法の上限金利は簡単に踏み越えられることになる。このようなグレーゾーン金利を発生させる仕組みは、貸金業の統制を図るために整えられた面がある。すなわち、登録を受けた貸金業者に対し、監督官庁による厳しい規制というムチと、その代償として、グレーゾーン金利による利息を受けやすくするというアメの役割を、それぞれ果たしているからである。 「法43条1項にいう「債務者が利息として任意に支払った」とは、債務者が利息の契約に基づく利息の支払に充当されることを認識した上、自己の自由な意思によってこれを支払ったことをいい、債務者において、その支払った金銭の額が利息の制限額を超えていることあるいは当該超過部分の契約が無効であることまで認識していることを要しないと解される（最高裁昭和62年（オ）第1531号平成2年1月22日第二小法廷判決・民集44巻1号332頁参照）けれども、債務者が、事実上にせよ強制を受けて利息の制限額を超える額の金銭の支払をした場合には、制限超過部分を自己の自由な意思によって支払ったものということはできず、法43条1項の規定の適用要件を欠くというべきである」（最高裁判所平成16年(受)第1518号平成18年1月13日第二小法廷判決・民集60巻1号1頁）。 この節には現在進行中のことを扱っている文章が含まれています。性急な編集をせず事実を確認の上投稿してください。 また、同年4月、金融庁総務企画局長の私的懇談会「貸金業制度等に関する懇談会」では、グレーゾーン金利の撤廃について意見の一致を得た。撤廃後に、どの程度の利率で制限するかについては、出資法の上限金利（年29.2%）を、利息制限法の上限金利まで引き下げ、それ以上の金利で融資した業者に刑罰が課せられる制度とすることが望ましいとする意見が多かった。 同年9月、金融庁がまとめた貸金業規制法改正案が明らかになったが、その内容は「貸金業制度等に関する懇談会」の答申にほど遠く、特例金利の撤廃までの猶予期間を「9年間」とし、その間は現行のグレーゾーン金利をほぼそのまま維持するという内容だった。その背景には、自民党・金融サービス制度を検討する会（甘利明代表）所属議員を中心とする族議員の圧力が存在するといわれ、同会顧問を務める保岡興治・元法務大臣は9月8日のTBSテレビ「朝ズバッ!」に出演して特例金利の維持を訴えた。また、同会事務局長を務める西川公也・元郵政民営化担当副大臣は民営化後の郵貯資金を貸金業界に流すべきだと主張した。こうした動きに対し、後藤田正純・内閣府金融担当政務官が金融庁案は貸金業界への妥協の産物であると反発し、政務官を辞任した。 同年11月、衆議院は貸金業規制法、出資法など関連法案の改正案を全会一致で可決した。改正法公布後約3年後に出資法の上限金利を利息制限法と同水準に引き下げ、また返済能力を上回る貸出を禁止する内容である。 グレーゾーン金利を撤廃すると、消費者金融の貸出金利が下がることで融資の際の審査が厳格化し、消費者金融に融資を断られた人がヤミ金に手を出すと主張して、撤廃に反対している。また、自民党では金融調査会長を務める金子一義・元行政改革担当大臣が同様の主張を行い、グレーゾーン金利を擁護している。 貸金業規制法の改正にあわせ、カードローンからの利益が大きい信販会社、クレジットカード会社などでも対応を迫られ、分割払い、リボルビング払いなどの金利を１％〜数％引き上げる企業が相次いだ。 また毎月のリボルビング払いにおける支払い設定額を下回る利用への金利（次回の支払い時に全額返済が完了する場合に対しては金利を設けない場合が多かった）について金利が発生するよう改正したサービスも見受けられる。 貸金業の規制等に関する法律施行規則の一部を改正する内閣府令に対するパブリックコメントの結果について - 金融庁。上記平成18年1月の最高裁判決を受けた内閣府令改正に関して。 |
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